Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng trong cuộc sống tài chính tại Canada. Nó ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận các dịch vụ tài chính của bạn, từ việc thuê nhà, mua xe, xin thẻ tín dụng cho đến vay thế chấp mua nhà. Vì vậy, hiểu rõ về điểm tín dụng Canada là bước đầu tiên để bạn xây dựng một nền tảng tài chính vững chắc. Bài viết này của FAST IMM sẽ cung cấp cho bạn những thông tin cần thiết để hiểu rõ về cách tính điểm tín dụng, tầm quan trọng của nó và cách xây dựng điểm tín dụng tốt ngay từ khi mới đến Canada.
Điểm tín dụng là gì?
Điểm tín dụng là một con số thể hiện mức độ tin cậy tài chính của một cá nhân và được tính dựa trên lịch sử tín dụng, bao gồm việc bạn đã sử dụng tín dụng như thế nào trong quá khứ. Theo quy định, điểm tín dụng sẽ dao động từ 300 đến 900, điểm càng cao thì thể hiện mức độ tin cậy càng lớn.
Tại Canada, các tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng để đánh giá khả năng trả nợ của bạn khi bạn thực hiện các hoạt động như xin vay tiền, thuê nhà hoặc đăng ký dịch vụ tài chính. Điểm tín dụng cao sẽ giúp bạn dễ dàng được chấp thuận cho các khoản vay, thuê nhà với điều kiện tốt hơn và thậm chí là có thể ảnh hưởng đến cơ hội việc làm của bạn.
Ảnh hưởng của điểm tín dụng đến cuộc sống tài chính tại Canada
1. Vay vốn
Điểm tín dụng là một trong những yếu tố hàng đầu mà các ngân hàng và tổ chức tài chính dùng để xem xét khi bạn xin vay tiền. Điểm tín dụng cao sẽ cho thấy bạn có khả năng quản lý tài chính tốt và có lịch sử trả nợ đáng tin cậy. Qua đó giúp bạn dễ dàng được chấp thuận các khoản vay với lãi suất thấp hơn và giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể trong thời gian dài.
Ngược lại, nếu điểm tín dụng của bạn thấp, bạn sẽ có thể gặp khó khăn trong việc xin vay vốn. Và nếu được chấp thuận thì bạn cũng sẽ phải chịu lãi suất cao hơn và dẫn đến sẽ làm tăng chi phí vay và gây áp lực lên tài chính cá nhân.
2. Thuê nhà
Nhiều chủ nhà tại Canada yêu cầu kiểm tra điểm tín dụng của người thuê nhà tiềm năng. Vì vậy, điểm tín dụng tốt là một lợi thế lớn, giúp bạn dễ dàng thuê được căn hộ mong muốn, đặc biệt là ở các khu vực có nhu cầu nhà ở cao. Điểm tín dụng cao sẽ cho chủ nhà thấy bạn là người có trách nhiệm và có khả năng thanh toán tiền thuê nhà đầy đủ và đúng hạn.
3. Thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác
Điểm tín dụng cũng ảnh hưởng nhiều đến khả năng được cấp thẻ tín dụng và các dịch vụ tài chính khác. Khi có điểm tín dụng cao, bạn có thể dễ dàng được chấp thuận thẻ tín dụng với hạn mức cao kèm nhiều ưu đãi hấp dẫn.
Ngược lại, điểm tín dụng thấp sẽ có thể khiến bạn bị từ chối cấp thẻ tín dụng hoặc chỉ được cấp thẻ với hạn mức thấp và lãi suất cao. Việc có thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách có trách nhiệm là một trong những cách hiệu quả để xây dựng lịch sử tín dụng và cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Cách tính điểm tín dụng Canada
Điểm tín dụng của bạn được tính toán dựa trên nhiều yếu tố khác nhau, được tổng hợp trong báo cáo tín dụng. Các yếu tố chính bao gồm:
- Lịch sử thanh toán
- Số nợ hiện có
- Thời gian sử dụng tín dụng
- Loại tín dụng
- Số lần tra cứu tín dụng
Trong các yếu tố trên, lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất, chiếm khoảng 35% tổng điểm. Việc thanh toán các khoản vay và hóa đơn đúng hạn sẽ giúp bạn duy trì điểm tín dụng tốt.
Số nợ hiện có sẽ chiếm khoảng 30% tổng điểm. Tỷ lệ sử dụng tín dụng (số tiền bạn đang nợ chia cho tổng hạn mức tín dụng) càng thấp thì điểm tín dụng của bạn càng cao.
Ngoài ra, thời gian sử dụng tín dụng cũng là một yếu tố quan trọng, chiếm khoảng 15% tổng điểm.
Cách kiểm tra báo cáo tín dụng
Bạn có quyền kiểm tra báo cáo tín dụng của mình miễn phí hàng năm từ hai cơ quan tín dụng chính tại Canada là Equifax và TransUnion. Thông qua việc kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên này, bạn có thể theo dõi tiến trình xây dựng điểm tín dụng của mình.
Ngoài ra, bạn cũng có thể yêu cầu báo cáo tín dụng trực tuyến, qua điện thoại hoặc qua thư.
Mẹo để xây dựng điểm tín dụng Canada tốt
Xây dựng điểm tín dụng tốt là một quá trình đòi hỏi thời gian và sự kiên trì. Tuy nhiên, có một số cách đơn giản mà bạn có thể áp dụng ngay khi mới đến Canada để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình. Một số gợi ý bao gồm:
- Mở thẻ tín dụng đảm bảo
- Trở thành người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của người khác
- Đăng ký các dịch vụ điện thoại và internet
- Luôn thanh toán các hóa đơn đúng hạn.
Kết luận
Tóm lại, điểm tín dụng Canada là một yếu tố quan trọng mà người mới nhập cư cần nắm vững. Nó ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh trong cuộc sống tài chính của bạn tại Canada, từ việc thuê nhà, mua xe đến việc vay vốn kinh doanh.
FAST IMM hy vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn những thông tin hữu ích về điểm tín dụng Canada. Việc xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt là một quá trình đòi hỏi thời gian và sự nỗ lực. Tuy nhiên, với những kiến thức và chiến lược phù hợp, bạn hoàn toàn có thể đạt được mục tiêu tài chính của mình tại Canada.
Hãy liên hệ với FAST IMM ngay hôm nay để được tư vấn chi tiết về các chương trình định cư Canada và các vấn đề liên quan đến tài chính cá nhân tại Canada.
Hotline: 1900 988 978
